DeFi là gì? Cách thức hoạt động?
Description
DeFi (tài chính phi tập trung) là một hệ thống tài chính được hỗ trợ bởi công nghệ chuỗi khối (blockchain) phi tập trung và an toàn. Bạn có thể tìm hiểu thêm thông tin về Bitcoin và blockchain trên blog của exex.com.
DeFi là gì?
Lịch sử của tài chính phi tập trung gắn liền với sự phát triển của ngành công nghiệp tiền điện tử. Tiền điện tử ngày càng trở nên phổ biến với mọi người qua các năm và có ý kiến cho rằng hàng tỷ người sẽ sử dụng chúng trong vài thập kỷ tới.
Tài chính phi tập trung (DeFi) là các công cụ và ứng dụng tài chính dựa trên công nghệ chuỗi khối. Mục tiêu chính của tài chính phi tập trung là trở thành một giải pháp thay thế cho tài chính tập trung, tức là hệ thống ngân hàng cổ điển.
DeFi là gì từ quan điểm của các cấu trúc ngân hàng hiện có? Đối với họ, DeFi là đối thủ cạnh tranh trực tiếp vì hệ thống này cho phép tất cả người dùng không thể sử dụng dịch vụ của ngân hàng mà không có họ.
Tài chính tập trung vs tài chính phi tập trung
Tài chính tập trung (CeFi), bao gồm các nền tảng được quản lý tập trung và ngân hàng trung ương nhà nước, mang đến cho khách hàng cơ hội vay vốn và đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu. Hệ thống này cũng kiểm soát quá trình phát hành tiền tệ và áp đặt nhiều yêu cầu đối với người dùng, do đó hạn chế quyền truy cập vào các công cụ tài chính.
Quản lý tài chính tập trung kiểm soát tiền của khách hàng, đây là nhược điểm chính của hệ thống này. Tuy nhiên, các nền tảng tài chính tập trung cung cấp nhiều cơ sở tín dụng hơn và dễ làm việc hơn.
Đổi lại, tài chính phi tập trung cũng cung cấp các khoản vay, khoản vay trong hệ sinh thái của họ. Mỗi khách hàng có quyền tương tác với họ và quản lý với sự trợ giúp của ứng dụng phi tập trung (dApp). Các nền tảng phi tập trung không lưu trữ dữ liệu khách hàng sẽ xử lý các khoản vay và trao đổi tài sản. Họ cũng không yêu cầu thủ tục xác minh vào thời điểm này.
Có thể nảy sinh câu hỏi, nhưng tiền điện tử tài chính phi tập trung (DeFi) là gì trong hệ sinh thái này? Đây là những đồng tiền kỹ thuật số và token được cung cấp cho người dùng bởi các nền tảng phi tập trung. Một số đồng tiền nổi tiếng nhất bao gồm UNI, AVAX và nhiều đồng tiền khác. Ưu điểm chính của tài chính phi tập trung là việc mua và bán được thực hiện mà không cần trung gian can thiệp vào quá trình này.
DeFi trong tiền điện tử là gì: DeFi hoạt động như thế nào?
Tài chính phi tập trung dựa trên các ứng dụng phi tập trung hoặc các giao thức phi tập trung. Giao thức DeFi là gì?
Đó là một mạng dựa trên các phương pháp mật mã, chuỗi khối và đồng thuận. Mạng được cấu trúc xung quanh các hợp đồng thông minh. Những người tạo ứng dụng phi tập trung triển khai các giao thức có mã nguồn mở để giao dịch trên các sàn giao dịch.
Nếu một khách hàng muốn vay tiền, họ gửi một số tiền điện tử vào. Khi khoản vay hết hạn, người vay phải hoàn trả số tiền đã vay với một tỷ lệ phần trăm nhất định. Không có trung gian giao dịch và hợp đồng thông minh thực hiện việc kiểm soát.
Ưu và nhược điểm của DeFi
Tài chính phi tập trung có một số ưu điểm sau:
- Minh bạch
- Phi tập trung
- Xuyên biên giới
- Khả năng tương tác.
Ưu điểm chính của DeFi là chúng được phân cấp. Câu hỏi liệu ví DeFi có được quản lý hay không có thể được trả lời rõ ràng là không.
Không có cơ cấu kiểm soát tập trung; một hợp đồng thông minh chịu trách nhiệm cho mọi thứ. Sau khi hợp đồng thông minh được thiết lập và chạy, các ứng dụng phi tập trung sẽ hoạt động với rất ít hoặc không có sự can thiệp nào.
Mã nguồn của các ứng dụng phi tập trung hoàn toàn mở để kiểm tra. Mỗi người dùng có thể đọc thông tin hợp đồng và phát hiện lỗi. Mọi giao dịch đều là ẩn danh giả.
Hầu như tất cả các ứng dụng phi tập trung đều xuyên biên giới, nghĩa là tất cả khách hàng đều có thể truy cập chúng.
Các ưu điểm khác của DeFi bao gồm thực tế là chúng có tính toàn vẹn, nghĩa là tất cả mọi người dùng đều có thể tạo và sử dụng các ứng dụng. DeFi cũng có khả năng tương tác. Điều này có nghĩa là có thể phát triển các ứng dụng mới bằng cách kết hợp các sản phẩm phi tập trung khác nhau, từ sàn giao dịch đến thị trường dự đoán.
Đồng thời, tài chính phi tập trung cũng có một số nhược điểm.
Thật không may, các khoản vay của tài chính phi tập trung nhỏ hơn so với tài chính truyền thống. Nếu giá của tài sản cơ sở đột ngột giảm do biến động, thì ứng dụng có thể bị sập hoàn toàn.
Ngoài ra, nguy cơ hợp đồng thông minh bị tấn công bởi tội phạm mạng và các nhóm tin tặc có tổ chức vẫn tồn tại. Việc các hợp đồng thông minh được viết có lỗi trong mã là điều không hề xa lạ. Đây là những nhược điểm chính của DeFi.
Tương lai của DeFi
Hiện tại, khối lượng giao dịch trên các nền tảng phi tập trung đã tăng lên 62 tỷ USD. Nguyên nhận là do sự phá sản của sàn giao dịch tiền điện tử FTX. Số lượng giao dịch trên nhiều nền tảng phi tập trung đã tăng lên nhiều lần. Như dữ liệu cổng Nansen cho thấy, các giao thức đã ghi nhận sự gia tăng lớn trong hoạt động của khách hàng.
Bất chấp các vấn đề với sàn giao dịch FTX, tài chính phi tập trung đã có một động lực phát triển mới. Có thể nói rằng DeFi 2.0, thế hệ tài chính phi tập trung thứ hai, sẽ có thể giải quyết các vấn đề của họ. Họ cung cấp cho khách hàng cách sử dụng vốn có lợi hơn và họ sẽ kích hoạt các cơ chế ổn định thanh khoản.
Tài chính phi tập trung đã trở thành một trong những trụ cột của ngành công nghiệp tiền điện tử và toàn bộ nền kinh tế kỹ thuật số. Các ứng dụng DeFi mới xuất hiện thường xuyên và mức độ phổ biến của chúng sẽ tăng lên khi các cơ quan quản lý thắt chặt kiểm soát đối với các sàn giao dịch tập trung.
Do đó, là một phần không thể thiếu của thế giới tiền điện tử, DeFi có vị trí thuận lợi để thu hút ngày càng nhiều khách hàng trong thời gian ngắn và trung hạn.
Tổng giá trị cố định trong hệ thống DeFi là bao nhiêu?
Vào tháng 11 năm 2021, tổng giá trị tài sản đã khóa (TVL) trong DeFi là hơn 253 tỷ đô la. Vào tháng 2 năm nay, con số đó đã là 178 tỷ đô la.
Trong bối cảnh sàn giao dịch FTX sụp đổ, số lượng giao dịch trong lĩnh vực tài chính phi tập trung đã tăng lên nhiều lần, như đã chỉ ra trước đó. Và cuối năm nay, tổng giá trị tài sản đã khóa có thể vượt con số đó.
Tài chính phi tập trung DeFi tại Việt Nam
Tài chính phi tập trung mang đến cơ hội lớn cho sự phát triển của tiền điện tử tại Việt Nam. Đây là một hệ thống được phát triển để lưu thông tự do tiền điện tử, giúp hiểu rõ về ngành và cách sử dụng chúng mà không mang lại cảm giác lo sợ hoặc hạn chế theo nhiều cách. Điều quan trọng đối với một cư dân Việt Nam là phải tự quản lý vốn của mình và thực sự đánh giá cao những lợi ích của DeFi trong nước:
- Tính minh bạch của các ứng dụng tài chính phi tập trung, kiểm toán dễ tiếp cận và trung thực;
- Sử dụng DeFi để khởi chạy một sản phẩm cho dự án bất kỳ, token hóa các doanh nghiệp và dịch vụ tại Việt Nam;
- Phân quyền, cụ thể là khả năng giao dịch giữa những người dùng sử dụng nhiều máy tính của những người tham gia khác, chẳng hạn như phân tán giữa Hà Nội, Hải Phòng và Hồ Chí Minh;
- Độc lập với yếu tố con người, tạo ra các quy trình dựa trên việc giải quyết tự động các hợp đồng thông minh.
Kết luận
Tóm lại, tài chính phi tập trung cho phép tất cả người dùng được hưởng lợi từ các dịch vụ tài chính. Ngoài ra, bất kỳ ai cũng có thể tạo ứng dụng phi tập trung của riêng mình. Bạn không cần phải có kiến thức cụ thể để hiểu cấu trúc của DeFi. Bạn có thể tìm thấy phần giới thiệu về DeFi trên rất nhiều tài nguyên hướng dẫn. Bạn có thể tìm thấy các chủ đề liên quan đến tài chính phi tập trung trên đó.
DeFi hiện đang ngày càng trở nên phổ biến trên thị trường, đặc biệt là sau sự sụp đổ của sàn giao dịch FTX. Trong ngắn hạn và trung hạn, chúng ta có thể mong đợi sẽ thấy nhiều thị trường phi tập trung DeFi 2.0 cung cấp các dịch vụ tài chính khác nhau cho khách hàng.
